Jak dostać dobrą ofertę kredytu firmowego ?

Zapewne każdemu przedsiębiorcy, zależy na tym, aby dostać jak najkorzystniejszą ofertę pożyczki firmowej, gdyż niskie koszty związane z obsługą zadłużenia mają znaczący wpływ na rentowność każdego biznesu, zatem warto w odpowiedni sposób przygotować się do zaciągnięcia pożyczki firmowej.
Na jakie elementy oferty pożyczki firmowej mamy wpływ ?
1.) Oprocentowanie kredytu
Pierwszym kosztem w ofercie kredytu firmowego jest oprocentowanie. Ten element kredytu firmowego składa się z:
-marży banku, czyli składnika, który nie zmienia się w okresie kredytowania (chyba że w umowie jest inny zapis, najczęściej marża banku może wzrosnąć, gdy nie spełnimy warunku zawartego w umowie kredytowej) jest to również element, na który mamy wpływ-Jaki ? Opiszemy to w dalszej części materiału.
-Stopy procentowej (na chwilę obecną WIBOR) wysokość uzależniona od decyzji rady polityki pieniężnej, która ustala koszt złotówki na rynku -nie mamy wpływu na wysokość stóp procentowych w naszym kredycie, chyba że skorzystamy z oferty finansowania działalności ze stałą stopą procentową.
2.) ubezpieczenie jest to jedna z form zabezpieczenia pożyczkodawcy oraz pożyczkobiorcy przed ryzykiem — mamy wpływ na wymagalność ubezpieczenia, ale nie zawsze — często banki wymagają ubezpieczenia niezależnie od „naszego widzimisię”. W szczególności ubezpieczenie pożyczki firmowej jest wymagane dla klientów w podeszłym wieku – powyżej 60\65 roku życia lub pożyczkobiorcy bez historii kredytowej.
-Ubezpieczenie zabezpiecza interesy banku, więc jest szansa, że korzystając z ubezpieczenia przy kredycie firmowym, bank zaproponuje Wam niższą marżę natomiast niekoniecznie wpłynie to na niższy całkowity koszt kredytu, więc przed podjęciem ostatecznej decyzji, warto porównać wszystkie oferty w różnych wariantach u niezależnego eksperta finansowego, który przeliczy całkowity koszt ofert z ubezpieczeniem i bez ubezpieczenia — często bez zapytania w Biku.
3.)prowizja bankowa jest to jednorazowa opłata, która zazwyczaj zwiększa saldo zadłużenia kredytu, rekompensująca bankowi opłaty operacyjne związane z uruchomieniem pożyczki firmowej – zazwyczaj posiadamy wpływ na wysokość prowizji. Czynnikiem wpływającym na zaproponowaną przez bank wysokość prowizji jest nasz scoring. Kiedy posiadamy wysoki scoring, często możemy wynegocjować niższą prowizję lub marżę a w jakich bankach ? To już pytanie do eksperta finansowego.
4.)inne koszty – w ofertach pożyczek firmowych, często znajdują się również inne koszty nazwane w różny sposób – niestety
Co wpływa na ofertę cenową banku ?
Warunki cenowe pożyczki firmowej w dużej mierze uzależnione są od profilu klienta. Wpływ na ofertę pożyczki mają takie czynniki jak:
– ocena ryzyka
-rodzaj zabezpieczenia
podczas przygotowania oferty pożyczki firmowej przez bank występuje następująca korelacja, która kształtuje się w ten sposób:
1.) wiarygodny klient > dobre warunki cenowe pożyczki firmowej = niska marża banku, brak wymagalności korzystania z dodatkowych produktów np. ubezpieczenia
2.) mało wiarygodny klient > słabe warunki cenowe pożyczki firmowej = wysoka marża dodatkowe produkty, które wpływają na koszty.
3.) niewiarygodny klient > brak oferty pożyczki firmowej
Na ocenę ryzyka tak zwany scoring banku podczas zaciągania pożyczki firmowej wpływ mają następujące czynniki:
- branża, w której firma prowadzi działalność
- wiek potencjalnego kredytobiorcy
- stan cywilny
- historia kredytowa
- liczba osób na utrzymaniu w gospodarstwie domowym
- liczba zapytań w innych bankach
- liczba posiadanych zobowiązań
- dane historyczne dotyczące skłonności do korzystania z ryzykownych produktów finansowych — (korzystanie z pożyczek pozabankowych, limitów, kart kredytowych znacząco negatywnie wpływa na scoring i jakość oferty)
- częstotliwość korzystania z produktów finansowych
- brak historii kredytowej
a zatem to Ty swoimi działaniami, często masz wpływ na ocenę wiarygodności oraz na przygotowaną ofertę.
- Maksymalna kwota — do 300 tysięcy
- Maksymalny okres kredytowania — 84 miesiące
- Minimalny wymagany staż działalności — 18 miesięcy
- Cel — dowolny związany z działalnością
- Rodzaj zabezpieczenia — gwarancja de minimis, brak zabezpieczenia na majątku klienta
Jak przygotować się do złożenia wniosku kredytowego ?
Jak wyżej wspomniałem, każdy z nas ma realny wpływ na warunki cenowe oferty pożyczki firmowej. Odpowiednie przygotowanie się do złożenia wniosku kredytowego, często wymaga czasu i zaangażowania, a także odpowiedniej wiedzy. Warto w tej sprawie skontaktować się z naszym niezależnym ekspertem kredytowym poprzez wypełnienie formularza kontaktowego, który poprowadzi nas przez cały proces.
Chcą przygotować się samemu do konfrontacji z bankiem, warto na początku przeanalizować naszą sytuację a w szczególności:
- sprawdzić i przeliczyć naszą zdolność kredytową uwzględniając: odpisy amortyzacyjne, wydatki jednorazowe, odsetki od limitów (w niektórych bankach można odliczyć od kosztów uzyskania przychodu, powiększając dochód) – w przypadku słabej zdolności kredytowej, warto zastanowić się nad konsolidacją posiadanych kredytów z wydłużeniem okresu kredytowania i zmniejszeniem wysokości raty
- przeanalizować nasz osobisty i firmowy raport BIK, po czym zrobić w nim porządek — usuwając zapytania oraz negatywne wpisy na zamkniętych zobowiązaniach kredytowych. jak usunąć negatywną historię kredytową ?
- W przypadku braku historii kredytowej przed złożeniem wniosku warto na początku ją stworzyć, kupując jakiś drobiazg na raty, dbając o regularną spłatę
- warto
*Treść artykułów i wskazówek na naszej stronie zawierają subiektywne opinie niebędące poradą ani rekomendacją. Informacje i dane zawarte w artykułach są orientacyjne i niewiążące. Mimo wszelkich starań przy przygotowaniu naszych artykułów nie ponosimy odpowiedzialności za poprawność zawartych informacji i danych w naszych artykułach. Przed podjęciem wiążącej decyzji rekomendujemy konsultacje z certyfikowanym ekspertem.
Pożyczki dla osób ze słabym bikem
LendUp.pl to nowoczesna firma pożyczkowa, która oferuje swoje usługi w Polsce od
Otwórz Konto dla Gracza z Alior Bankiem i zdobądź 450 PLN!
Jesteś młodym graczem i szukasz najlepszego konta dla siebie? Alior Bank ma
Oszczędzaj na prowadzeniu firmy z najtańszym kontem firmowym od Nest Banku
Wybierając najlepsze konto firmowe, przedsiębiorcy często kierują się przede wszystkim kosztami prowadzenia
10 powodów, dla których najlepsze konto osobiste znajdziesz w BNP Paribas – otrzymaj premię 430 zł!
Czy szukasz najlepszego konta osobistego, które zapewni Ci wygodne i bezpieczne zarządzanie
Kredyt konsolidacyjny – jak działa i kiedy warto go zaciągnąć?
Kredyt konsolidacyjny to rodzaj pożyczki, która pozwala na połączenie kilku innych zobowiązań
Konto bankowe z darmowymi przelewami – czy warto?
Konto bankowe z darmowymi przelewami to jedna z coraz bardziej popularnych opcji,