Kredyt a leasing dla firm - jakie są różnice i jak wybrać odpowiedni sposób finansowania?

Kredyt a leasing dla firm – jakie są różnice i jak wybrać odpowiedni sposób finansowania?

banchirank.pl Poradniki 2 kwietnia 2023 | 0

Kredyt i leasing są dwoma popularnymi sposobami finansowania dla firm, które potrzebują środków finansowych na inwestycje w rozwój biznesu. Chociaż oba te rozwiązania są oferowane przez banki i firmy leasingowe, mają one różne zasady i warunki, które należy wziąć pod uwagę przed dokonaniem wyboru. W tym artykule omówimy różnice między kredytem a leasingiem dla firm, aby pomóc w podjęciu właściwej decyzji.

Definicje kredyt, leasing

Kredyt to pożyczka, która jest udzielana przez bank lub inną instytucję finansową na określony czas i z określonym oprocentowaniem. Kredytobiorca otrzymuje całą sumę na początku i spłaca ją w ratach, wraz z odsetkami. Po spłaceniu całej kwoty, kredytobiorca staje się właścicielem finansowanego przedmiotu.

Leasing, z drugiej strony, to umowa najmu, w której firma leasingowa udostępnia przedmiot (np. samochód, maszynę) firmie na określony czas i za określoną opłatą. Firma leasingowa pozostaje właścicielem przedmiotu, a firma płaci za jego wynajem w ratach.

Własność

Jedną z najważniejszych różnic między kredytem a leasingiem jest to, że w przypadku kredytu kredytobiorca staje się właścicielem finansowanego przedmiotu po jego spłacie, podczas gdy w przypadku leasingu przedmiot pozostaje własnością firmy leasingowej. Dla niektórych firm ważne jest posiadanie własności, a kredyt może być lepszym rozwiązaniem w takim przypadku.

2. Koszty

Koszty kredytu i leasingu różnią się znacznie. W przypadku kredytu, kredytobiorca musi zapłacić odsetki od całej kwoty, które są często wyższe niż w przypadku leasingu. Dodatkowo, w przypadku kredytu, kredytobiorca jest odpowiedzialny za wszelkie koszty utrzymania przedmiotu, takie jak ubezpieczenie, naprawy, itp.

W leasingu koszty są zazwyczaj niższe, ponieważ firma leasingowa jest właścicielem przedmiotu i ponosi koszty jego utrzymania. Ponadto, wiele umów leasingowych zawiera opcję wykupu przedmiotu po zakończeniu okresu leasingu, co może okazać się korzystne dla firmy.

3. Elastyczność

Kredyt i leasing różnią się również pod względem elastyczności. W przypadku kredytu, kredytobiorca musi spłacać całą kwotę w ratach, co może stanowić duże obciążenie finansowe dla firmy. Natomiast w przypadku leasingu, firma leasingowa może dostosować warunki umowy do potrzeb i wymagań klienta, takie jak długość okresu leasingu, wysokość rat, itp. Ponadto, w przypadku leasingu, firma ma również możliwość wymiany przedmiotu na nowszy i lepiej dopasowany do swoich potrzeb, co może przyczynić się do większej elastyczności w prowadzeniu działalności.

4.Ryzyko

W przypadku kredytu, kredytobiorca ponosi pełne ryzyko związanym z inwestycją, takie jak ryzyko utraty wartości przedmiotu czy zmiany sytuacji ekonomicznej. W przypadku leasingu, firma leasingowa ponosi większą część ryzyka, ponieważ jest właścicielem przedmiotu i ponosi koszty utrzymania oraz utraty wartości przedmiotu.

Darmowa konsultacja z ekspertem finansowym w zakresie finansowania przedsiębiorstw.

kredyt i leasing są dwoma popularnymi sposobami finansowania dla firm, które mają różne zasady i warunki. Decyzja między kredytem a leasingiem zależy od indywidualnych potrzeb i wymagań firmy. Kredyt może być lepszym rozwiązaniem dla firm, które chcą posiadać własność przedmiotu, ale ponoszą wyższe koszty i mniej elastyczne warunki. Z kolei leasing może okazać się korzystny dla firm, które potrzebują elastyczności, niższych kosztów oraz chcą uniknąć pełnego ryzyka związanego z inwestycją.

Warto przed dokonaniem wyboru przemyśleć indywidualne potrzeby firmy i skonsultować się z doradcą finansowym, aby podjąć najlepszą decyzję.