Na rynku jest wiele ofert produktów finansowych skierowanych dla firm. Dzięki rozsądnemu wyborowi produktu przy dużym Volumenie możesz oszczędzić nawet do 150 tysięcy PLN. Często z najtańszych produktów finansowych mogą korzystać tylko wybrane najbardziej wiarygodne firmy spełniające odpowiednie kryteria. Chcesz poznać aktualne programy na pożyczki Unijne lub potrzebujesz pomocy eksperta w przygotowaniu się do złożenia wniosku kredytowego, aby dostać ofertę na lepszych warunkach ?
Kredyt firmowy na dowolny cel ranking najlepszych ofert
Pożyczka Przekorzystna Biznes
Bank Pekao
- Maksymalna kwota — do 300 tysięcy
- Maksymalny okres kredytowania — 84 miesiące
- Minimalny wymagany staż działalności — 18 miesięcy
- Cel — dowolny związany z działalnością
- Rodzaj zabezpieczenia — gwarancja de minimis, brak zabezpieczenia na majątku klienta
Łatwość w uzyskaniu
Cena
BIZnest kredyt dla firm
Nest Bank
- Maksymalna kwota — do 450 tysięcy dla JDG, do 4 milionów dla spółki ZOO
- Maksymalny okres kredytowania — 120 miesięcy
- Minimalny wymagany staż działalności — 24 miesiące
- Cel — dowolny związany z działalnością
- Rodzaj zabezpieczenia — gwarancja de minimis, brak zabezpieczenia na majątku klienta
Łatwość w uzyskaniu
Cena
Kredyt firmowy na selfie – bez wizyty w banku
Alior bank
- Maksymalna kwota — do 450 tysięcy, do 1 mln zł dla mikrofirm, do 3 mln zł dla małych firm
- Maksymalny okres kredytowania — do 120 lat dla mikrofirm i do 96 mies. dla małych firm
- Minimalny wymagany staż działalności — 10 miesięcy z zamkniętym rokiem obrachunkowym
- Cel — dowolny związany z działalnością
- Rodzaj zabezpieczenia — gwarancja de minimis, brak zabezpieczenia na majątku klienta
- finansowane formy — spółki cywilne, jawne, partnerskie, komandytowe, komandytowo- akcyjne, z ograniczoną odpowiedzialnością
Łatwość w uzyskaniu
Cena
POŻYCZKA DLA FIRM
PKO
- Maksymalna kwota — do 500 tysięcy
- Maksymalny okres kredytowania — do 60 miesięcy
- Minimalny wymagany staż działalności — 18 miesięcy
- Cel — dowolny związany z działalnością w tym na spłatę obecnych kredytów
- Rodzaj zabezpieczenia — gwarancja de minimis, brak zabezpieczenia na majątku klienta
- finansowane formy — osób fizycznych, które prowadzą działalność gospodarczą, spółki, rolnicy
- możliwe wymaganie wpływów w określonej wysokości po niespełnieniu warunków bank może pobrać dodatkową opłatę
Łatwość w uzyskaniu
Cena
KREDYT GOTÓWKOWY NIEZABEZPIECZONY
BNP
- Maksymalna kwota — do 350 tysięcy
- Maksymalny okres kredytowania — do 72 miesięcy
- Minimalny wymagany staż działalności — od min. 12 miesięcy (dla kredytów zabezpieczonych, dla kredytów niezabezpieczonych w przypadku Profesjonalistów) lub 24 miesiące (w przypadku kredytów bez zabezpieczeń rzeczowych
- Cel — dowolny związany z działalnością
- Rodzaj zabezpieczenia — gwarancja de minimis, brak zabezpieczenia na majątku klienta
- finansowane formy — JDG, spółki cywilne (jawna, partnerska, komandytowa) lub kapitałowe (spółka z o.o., akcyjna)
Łatwość w uzyskaniu
Cena
*Kalkulacje będące na stronie internetowej służą tylko celom informacyjnym zawierają dane orientacyjne i są niewiążące, Symulacje przedstawiają wyliczenia kredytu z ratami równymi, parametry wpisane do kalkulatora nie biorą pod uwagę czynników zewnętrznych takich jak ocena zdolności kredytowej lub ocena ryzyka oraz pozostałych parametrów, które są obowiązkowe do spełnienia, aby móc skorzystać z oferty, dokładniejsza symulacja możliwa do otrzymania po kontakcie z expertem.
*Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Warunki uzależnione są od oceny ryzyka oraz od posiadanej zdolności kredytowej
OFERTA SPECJALNA NA NOWE ŚRODKI
EUROPEJSKI FUNDUSZ ROZWOJU REGIONALNEGO
Preferencyjne oprocentowanie od 0,5% w skali roku po dotrzymaniu warunków lub oprocentowanie standardowe stałe od 8,22% do 8,62%
Korzystając z naszego rankingu kredytów zyskujesz
bezpieczeństwo
Na każdym etapie współpracy dbamy o bezpieczeństwo Twoich danych osobowych. Korzystamy z odpowiednich certyfikatów oraz zabezpieczeń, aby przekazywane nam dane były w odpowiedni sposób zabezpieczone.
rzetelne dane
Dokładamy wszelkich starań, aby informacje zawarte na naszej stronie były rzetelnie napisane. Zależy nam na dostarczeniu najwyższej jakości treści.
profesjonalność i uczciwość
Nasz zespół ekspertów z dużą starannością indywidualnie analizuje każdy przypadek. Szczerze mówimy, jakie są możliwości oraz czy będziemy w stanie pomóc.
BEZPŁATNA POMOC DORADCY KREDYTOWEGO
w zasięgu Twojej ręki
Proponujemy przeprowadzenie Cię przez cały proces ubiegania się o kredyt firmowy od początku do końca. Nasz zespół ekspertów na podstawie analizy potrzeb przedstawi Tobie produkty dostępne na rynku, które mogą spełnić Twoje oczekiwania. Dzięki wiedzy i kontaktom z pracownikami banków w odpowiedni sposób pomożemy przygotować Cię do złożenia wniosku, zwiększymy Twoje szanse na uzyskanie kredytu. W dodatku, dzięki znajomości rynku wskażemy produkt z najniższymi kosztami.
Przenieś kredyt firmowy i zyskaj
Niższą ratę
Wydłużymy okres kredytowania lub jeżeli będzie taka możliwość zmniejszymy marżę (koszt twojego kredytu)
Zwrot do 3 %
Nagrodę pieniężną wyliczaną procentowo od wysokości przeniesionego kredytu
Mniejszą marżę
Niższy całkowity koszt korzystania z kapitału, dzięki zmniejszeniu marży i innych kosztów
Więcej szczegółów dotyczących promocji uzyskasz u naszego doradcy
Artykuły
2019.06.21 – Adam Nowak
Jak dostać dobrą ofertę kredytu firmowego ?
Zapewne każdemu przedsiębiorcy, zależy na tym, aby dostać jak najkorzystniejszą ofertę pożyczki firmowej, gdyż niskie koszty związane z obsługą zadłużenia mają znaczący wpływ na rentowność każdego biznesu .CZYTAJ DALEJ …
2018.06.21 – Natalia Charkowska
Rodzaje kredytów firmowych dostępnych na rynku ?
Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z kredytu firmowego warto wiedzieć, jakie dokładnie produkty kredytowe dla firm dostępne są na rynku i w jaki sposób możemy je wykorzystać. CZYTAJ DALEJ…
2020.04.21 – Sebastian biernut
Jak wyczyścić bik ?
Podmiot ten powstał z myślą o gromadzeniu danych na temat osób fizycznych oraz podmiotów gospodarczych w celu oceny ryzyka, oraz zbadania zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. CZYTAJ DALEJ …
Zwiększ szanse wydania pozytywnej decyzji kredytowej lub zaciągnij kredyt firmowy na lepszych warunkach
Przed złożeniem wniosku skontroluj swoją historię kredytową
Jednym z czynników wpływających na decyzję po złożonym wniosku o kredyt firmowy może być negatywna historia kredytowa. Aby sprawdzić, jaką masz punktacje oraz ocenić prawdopodobieństwo wydania decyzji pozytywnej pobierz raport bik
Posiadasz negatywne wpisy sprawdź jak usunąć historię z bik
Powiększ szanse otrzymania decyzji pozytywnej lub skorzystaj z oferty na korzystniejszych warunkach. Odbuduj swoją wiarygodność przez usunięcie negatywnej historii kredytowej w biku
Przydatne spostrzeżenia dot. kredytu firmowego
Jakie dokumenty przygotować do złożenia wniosku o kredyt firmowy dla JDG?
Dokumenty wymagane do złożenia wniosku o kredyt firmowy są uzależnione od formy rozliczenia z urzędem skarbowym oraz od banku, do jakiego wnioskujemy o kredyt.
W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej banki na początku wnioskowania o kredyt firmowy zazwyczaj proszą o przygotowanie następujących dokumentów:
1.) rozliczenie KPIR — (zdolność często liczona jest na podstawie wyników finansowych za ostatnich 12 miesięcy)
-podsumowanie miesięczne kpir za rok bieżący
-podsumowanie miesięczne kpir za rok poprzedni
-Pit za rok ubiegły
-Pit za rok poprzedzający rok ubiegły
-kpir szczegółowa (za wybrany okres w zależności od banku)
wnioskując o kredyt firmowy, warto przygotować także:
-tabelę amortyzacji
-faktury za wydatki jednorazowe
-dowód wewnętrzny, gdy pozycja w kpir szczegółowej jest uogólniona
-ewidencje sprzedaży Vat, jeśli sprzedaż jest pod jedną pozycją
Wymagany może być wyciąg z głównego rachunku firmowego, więc warto zadbać o terminowe wpłaty do Zusu oraz US
2.) ryczałt
-pit za rok ubiegły
-pit za poprzedzający rok ubiegły
-ewidencja sprzedaży
natomiast w każdym banku są inne procedury i wymogi kredytowe, dlatego ta lista może się różnić.
Często banki wymagają dodatkowych dokumentów w trakcie procesowania wniosku, których powyższa lista może nie uwzględniać.
Po jakim czasie od założenia działalności mogę wziąć kredyt firmowy na JDG?
Zazwyczaj banki wymagają 12-miesięcznego stażu, aby móc zawnioskować o kredyt firmowy. Natomiast są banki, w których wymagany staż to 24 miesiące.
W jednym z banków znanej marki istnieje możliwość skorzystania z kredytu firmowego od pierwszego dnia istnienia działalności po spełnieniu określonych warunków. Więcej informacji pod numerem 515-212-609.
Alternatywą dla działalności z małym stażem są pożyczki Unijne na preferencyjnych warunkach z niskim oprocentowaniem.
Na jak długo mogę pożyczyć pieniądze korzystając z kredytu firmowego dla JDG?
Tematyka kredytów firmowych jest dość rozległa, gdyż na rynku istnieje wiele produktów. Każdy z produktów ma inny cel, rodzaj zabezpieczeń i specyfikacje w tym maksymalny okres kredytowania.
W przypadku firmowego kredytu ratalnego bez zabezpieczenia na przedmiocie inwestycji z gwarancją de minimis na dowolny cel zazwyczaj maksymalny okres kredytowania wynosi 10 lat, czyli 120 miesięcy. Są produkty kredytowe z dłuższym maksymalnym okresem kredytowania. Natomiast warunkiem skorzystania jest zabezpieczenie lub konkretny sprecyzowany cel inwestycyjny.
Czy jak bank wyda negatywną decyzję kredytową tzn. że już nigdzie nie dostanę kredytu ?
W każdym banku są różne produkty oraz inne procedury dotyczące tego samego produktu. Otrzymanie decyzji negatywnej w jednym banku nie przekreśla uzyskania kredytu w innej instytucji. Natomiast zapytanie w biku może zmniejszyć szanse na przyznanie kredytu w innym banku. z uwagi na pogorszenie oceny punktowej w biku. Wtedy przed złożeniem wniosku gdzie indziej warto wykreślić zapytanie w bik.
Czemu w jednym banku dostałem ofertę kredytu firmowego, a drugi wydał decyzję negatywną?
Wszystkie instytucje bankowe w Polce mają różne procedury oraz inną sytuację ekonomiczną. Stan finansów danego banku może wpływać na przyznawalność kredytów z uwagi na obostrzenia KNF-u.
Banki oceniają też inaczej ryzyko związane z wypłatą środków danemu przedsiębiorcy. Nierzadko spotkamy się z sytuacją, w której jeden bank wypłaci kredyt firmie z danej branży, a inny odrzuci wniosek właśnie z powodu na nieakceptowalną branżę.
Inny sposób liczenia zdolności lub niebranie pod uwagę dodatkowego źródła dochodu również może mieć znaczący wpływ na decyzję. A w szczególności tyczy się to Jednoosobowych działalności gospodarczych rozliczających się z urzędem skarbowym na ryczałcie.
Czy na sto procent dostanę takie warunki jak są uwzględnione w rankingu
Warunki cenowe przygotowywane są na podstawie oceny ryzyka. Wiarygodny klient otrzyma lepszą ofertę od tej, która jest w przykładzie reprezentatywnym. Mało wiarygodny przedsiębiorca otrzyma ofertę gorszą niż w przykładzie reprezentatywnym. Przedstawione wartości pokazują uśrednione koszty. W celu uzyskania jak najkorzystniejszych warunków skontaktuj się z naszym doradcą. Zupełnie bezpłatnie przygotujemy cię do zaciągnięcia kredytu.
Kredyt firmowy jako optymalizacja podatkowa
Zdecydowanie kredyt firmowy może być wariantem, który pomoże zoptymalizować się nam podatkowo. Rozliczając się na KPIR , gdy generujemy wysoki dochód, odsetki od kredytu firmowego możemy wrzucić w koszty uzyskania przychodu, dzięki czemu zmniejszymy dochód i zapłacimy mniejszy podatek dochodowy.
Na co jest kredyt firmowy ?
Kredyt firmowy zazwyczaj jest celowy, ponieważ środki powinny być przeznaczone ściśle na działalność gospodarczą. Pieniądze z kredytu firmowego można wydatkować np. na:
- rozwój firmy
- inwestycje
- bieżącą działalność, czyli zatowarowanie, wypłata wynagrodzeń, opłacenie szkoleń
- zakup maszyn, pojazdów
- spłatę innych zobowiązań firmowych
- promocja firmy
- inne powiązane z działalnością gospodarczą
Kredyt firmowy a zaległości w Zusie i US
Występowanie zaległości w US lub Zusie może uniemożliwić skorzystanie z kredytu firmowego w banku, gdyż do uruchomienia kredytu często wymagane jest przedstawienie zaświadczenia o braku zaległości lub potwierdzenia zapłaty.
Wyjątkiem może być układ ratalny, są banki, w których układ jest akceptowalny.
Natomiast w razie braku możliwości stworzenia układu ratalnego na rynku istnieją produkty pozabankowe, dzięki którym bezproblemu możemy spłacić zaległości w Zusie i US, po czym zawnioskować o kredyt firmowy w banku.
Ile trzeba czekać na uruchomienie kredytu firmowego ?
Czas oczekiwania na uruchomienie kredytu firmowego uzależniony jest przede wszystkim od produktu, o jaki wnioskujemy. Ważne jest czy bank zabezpiecza się na przedmiocie inwestycji lub na innych aktywach. Na decyzję wnioskując o Firmowy kredyt Hipoteczny, będziemy czekać o wiele dłużej niż na kredyt firmowy bez zabezpieczenia. Wiele zależy od liczby wniosków złożonych w danym banku w tym samym czasie. Natomiast wnioskując o kredyt firmowy bez zabezpieczenia, środki mogą być u nas na koncie firmowym na drugi dzień od złożenia wniosku lub nas czas oczekiwania może wydłużyć się nawet do ponad miesiąca, Jeśli zależy Ci na czasie skontaktuj się z naszym ekspertem w tej sprawie.
Co to jest prowizja bankowa przy kredycie firmowym ?
Prowizja bankowa jest to zazwyczaj jednorazowa opłata naliczana za udzielenie kredytu. Pokrywająca koszty przygotowania umowy. Prowizja w wielu przypadkach powiększa saldo zadłużenia. Niestety korzystając z kredytu firmowego, nie obowiązuje nas wyrok TSUE regulujący zwrot pobranej prowizji przez bank w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. W związku z tym zazwyczaj spłacając wcześniej kredyt firmowy, nie przysługuje nam proporcjonalny zwrot prowizji. Chyba że regulamin danego produktu mówi inaczej, co należy do rzadkości.
Czy w kredycie firmowym zawsze występuje prowizja za wcześniejszą spłatę ?
Spłacając lub nadpłacając firmowy kredyt, banki często żądają od nas prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu firmowego. Koszt ten jest to rekompensata za utracone korzyści, które zostały szczegółowo ustalone podczas zawierania umowy. Natomiast na rynku istnieją oferty bez prowizji za wcześniejszą spłatę. Więcej szczegółów na ten temat u niezależnego eksperta finansowego.
W jaki sposób mogę sfinansować swoją działalność oprócz kredytu firmowego ?
Dostępnych jest wiele produktów skierowanych dla firm. Kredyt firmowy jest jedną z alternatyw dostępnych na rynku. Z uwagi na elastyczność w sposobie wydatkowania środków, kredyt jest najpopularniejszym produktem finansowym wśród przedsiębiorców. Natomiast Produktami wartymi uwagi są również limit w rachunku bieżącym, leasing oraz faktoring.
Kredyt firmowy na pokrycie zobowiązań spowodowanych zatorami płatniczymi od kontrahentów
Zdecydowanie nie zalecamy korzystać z kredytu firmowego do załatania braków spowodowanych zatorami płatniczymi. Nie dostałeś środków na czas od swojego kontrahenta. Twój kontrahent unika kontaktu i nie chce sprecyzować, kiedy zapłaci. Takie zachowanie może stanowić czyn nieuczciwej konkurencji. Nieterminowe płatności mogą mieć wpływ na rozwój i stabilność twojego biznesu. Nierzetelni płatnicy psują otoczenie biznesowe. Stanowi to czyn nieuczciwej konkurencji. W zdyscyplinowaniu nierzetelnych płatników może pomóc UOKIK nakładając kary nawet do 5% obrotów z poprzedniego roku (czytaj więcej na stronie zatory płatnicze UOKIK). Kary nakładane są w przypadku stwierdzenia nadmiernego opóźniania się z płatnościami. Oczywiście na początku warto się dogadać ze swoim kontrahentem.
Nie mogę otrzymać kredytu
Nasi doradcy kredytowi do dyspozycji posiadają wszystkie dostępne na rynku produkty finansowe. Zdecydowanie istnieją inne możliwości pozyskania kapitału do realizacji zaplanowanych inwestycji. Dysponujemy kontaktami do inwestorów indywidualnych liczne fundusze oraz pożyczki Unijne na preferencyjnych warunkach. Pomagamy również pozyskiwać granty i dofinansowania. Śledzimy na bieżąco pojawiające się programy prawie w każdym Województwie.
*Treść artykułów i wskazówek na naszej stronie zawierają subiektywne opinie niebędące poradą ani rekomendacją. Informacje i dane zawarte w artykułach są orientacyjne i niewiążące. Mimo wszelkich starań przy przygotowaniu naszych artykułów nie ponosimy odpowiedzialności za poprawność zawartych informacji i danych w naszych artykułach. Przed podjęciem wiążącej decyzji rekomendujemy konsultacje z certyfikowanym ekspertem.